فريز: المشاريع الصغيرة والمتوسطة تواجه صعوبات في الحصول على التمويل

وقعت غرفة تجارة عمان مع البنك العربي الاسلامي مذكرة تفاهم وشراكة تهدف الى تقديم مجموعة من الخدمات التمويلية الاسلامية الموجهه للقطاع التجاري، وبالاخص للمنشات الصغيرة والمتوسطة . وحضر رئيس مجلس ادارة البنك الشريف فارس شرف ورئيس غرفة تجارة عمان عيسى مراد ومدير عام البنك اياد العسلي ورئيس قطاع الاعمال في البنك العربي الاسلامي الدكتور محسن ابو عوض وبحضور عدد من ممثلي القطاع التجاري ووالنقابات بالغرفة، وعدد من المدراء التنفيذيين للبنك. وأكد عضو غرفة تجارة عمان وأمين الصندوق جمال فريز إن قضية تنمية وتطوير المشاريع الصغيرة والمتوسطة تحتل أهمية كبيرة لدى صناع القرار الاقتصادي في كافة الدول المتقدمة والنامية بما فيها الاردن، حيث تلعب هذه المشاريع دوراً محورياً في التنمية الاقتصادية والاجتماعية. وأضاف فريز أن اهمية هذا النوع من المشاريع تتجسد في قدرتها على توليد وتوطين الوظائف بمعدلات كبيرة وبكلفة رأسمالية منخفضة ، وبالتالي تساهم في حل مشكلة البطالة المتوطنة في الاقتصاد الاردني ، وكما تساهم زيادة الدخل وتنويعه وزيادة القيمة المضافة المحلية، كما تمتاز بكفاءة استخدام رأس المال –على ضآلته- نظراً للارتباط المباشر بملكية المشروع وإدارته بالمالك. وحرصه على نجاح مشروعه وإدارته بالطريقة المثلى. وأشار الى انه وبرغم الجهود الجادة لتطوير وتنمية هذا القطاع الهام، إلا أن الحصول على التمويل يعد من أهم العقبات التي تواجه أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة، الذين عادة لا تتوفر لديهم رؤوس الاموال الكافية التي تمكنهم من التوسع في مشاريعهم الخاصة. كما لا يوجد لديهم الضمانات المالية الكافية التي يمكن تقديمها للبنوك للحصول بموجبها على القروض. ومن جانب آخر أشار فريز الى إن مصادر التمويل التقليدية بصورة قروض ربوية ترهق كاهل هذه المشروعات وتزيد كلفها التشغيلية، الامر الذي يفقدها ميزتها التنافسية مع المشاريع الأخرى. إن القيم المجتمعية والنزعة الدينية لدى الأردنيين، تقف عائقاً امام العديد من الراغبين في إقامة مشاريعهم الصغيرة والمتوسطة أو التوسع فيها، لعدم رغبتهم وعزوفهم عن التعامل بالقروض الربوية. ومن جانبه بين مدير عام البنك العربي الاسلامي الدكتور اياد العسلي،أن البنك يستهدف القطاع التجاري من خلال تقديم مجموعة متنوعة من المنتجات التمويلية التي تخضع لاحكام الشريعة الاسلامية، ومن خلال دائرة متخصصة لدى البنك تقدم هذه الخدمات، اضافة الى دائرة هيئة الرقابة الشرعية التي تضم علماء فقه اجلاء لتقديم حلول متوافقة مع احكام الشريعة الاسلامية . وأكد العسلي ان البنك العربي الإسلامي الدولي كان الرائد في توقيع وكالة الإستثمار مع البنك المركزي الأردني للإستفاده من برامج التمويل ذات المزايا التنافسية والمتوافقه مع أحكام الشريعة الإسلامية بالإضافه الى توقيع البنك إتفاقية مع الشركة الأردنية لضمان القروض لبرنامج كفاله القروض الممنوحة . وأشار العسلي ان البنك يقدم منتجات تمويلة متنوعة، منها تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، بسقف يصل الى 550 الف دينار اردني، وتمويل راس المال العامل، وهو تمويل يهدف الى توفير راس المال للانتاج ويصل الى 100 الف دينار، كما بين العسلي ان هذه المنتجات ستقدم باجراءات سهلة وميسرة اضافة الى انها تخضع لنسب مرابحة تفضيلية علاوة على فترات سماح تلائم قدرات المنشات والتدفقاتها النقدية. اما عن دور البنك ومواكبته للتطورات في قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة أشار العسلي الى ان البنك استطاع خلال الثلاث سنوات الماضية من احداث طفرة في تمويل تلك المشاريع ومواجه التحديات التي تقف امام تمويل تلك المشروعات ، مشيرا الى ان تلك التحديات تكمن في عدم وجود بيانات دقيقة تقدم من اصحاب تلك المشاريع للبنوك والكلف العالية للتمويل والتي تصل من 10-12% وعدم وجود ضمانات للبنوك لتمويل تلك المشروعات غير ان البنك استطاع التغلب عليها . واكد العسلي ، أن البنك العربي الاسلامي استطاع خلال السنوات الماضية من تعحقيق نسب نمو جيدة تراوحت ما بين 30-40% في عمليات التمويل والتسهيلات للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ، بالاضافة الى عمل العديد من الاجراءات التي تضمن سهولة تواصل العملاء مع البنك من خلال عمل مراكز اعمال في عدد من الفروع والمناطق الصناعية للوصول الى أكبر شريحة ممكنة يستطيع البنك بخدماته المميزة الوصول اليها. ومن جانبه قدم رئيس قطاع الاعمال في البنك العربي الاسلامي الدكتور محسن ابو عوض ايجاز حول دور البنك وتطورة في عمليات تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة والخطوات المستقبلية التي يعتزم البنك تنفيذها خلال المراحل المقبلة .